Wiele osób uważa, że inwestycje są ryzykowne, nie dlatego, że wszelkiego rodzaju inwestycje wymagają sporej ilości środków spekulacyjnych w celu uzyskania stosunkowo większych zysków, ale dlatego, że brakuje im wiedzy na temat tego, w co i kiedy inwestować.
Inwestycje, niezależnie od klasy finansowej człowieka, dzielą się głównie na trzy kategorie, które są
1) Inwestycje krótkoterminowe
2) Inwestycje średnioterminowe
3) Inwestycje długoterminowe
Krótkoterminowe inwestycje
Inwestycje krótkoterminowe to inwestycje dokonywane na bardzo krótki okres; w roku budżetowym takich inwestycji można dokonać na dzień do jedenastu miesięcy tego roku budżetowego.
Głównymi narzędziami inwestycji finansowych w przypadku inwestycji krótkoterminowych są
1) Giełda
2) Rynek instrumentów pochodnych
3) Rynek towarowy
4) Rynek walutowy
5) Rynek obligacji
6) Handel kruszcami
7) Inwestycje w krótkoterminowe fundusze inwestycyjne
8) Systematyczne plany inwestycyjne
9) Depozyty krótkoterminowe w bankach
10) Schematy depozytów cyklicznych
11) Instytucjonalne systemy depozytowe
12) Lądowanie pieniędzy
W powyższe można inwestować w krótkim okresie, od jednego dnia do mniej niż roku danego roku obrotowego, jednak nie jest to obowiązkowy warunek, że nie można inwestować w te narzędzia przez dłuższy okres. Większość krótkoterminowych narzędzi inwestycyjnych ma charakter spekulacyjny, a zatem przynosi wysokie dochody, ale może również spowodować straty, jeśli nie zostanie właściwie zainwestowane.
Inwestycje średnioterminowe
Inwestycje średnioterminowe są dokonywane na okres dłuższy niż rok, ale nie dłuższy niż trzy lata. Inwestycje te są generalnie dokonywane w celu oszczędzania podatków, a zysk z takich inwestycji jest zwykle gwarantowany. Inwestycje te nie są tak ryzykowne, jak wiele inwestycji krótkoterminowych. Większość średnioterminowych narzędzi inwestycyjnych finansowych to różne programy rozwoju infrastruktury realizowane przez instytucje i rządy na podstawie ścisłych wytycznych regulacyjnych rządu lub organu regulacyjnego, które chronią interesy inwestora.
Poniżej znajduje się lista narzędzi inwestycyjnych finansowych do inwestycji średnioterminowych.
1) Zwolnione z podatku obligacje rządowe lub fundusze obligacyjne lub programy inwestycji oszczędnościowych wprowadzane przez organ zarządzający lub samorząd lokalny, takie jak fundusze zwolnione z podatku komunalnego
2) Obligacje korporacyjne
3) Fundusze inwestycyjne
4) Plany ubezpieczeń oszczędnościowych powiązane z rynkiem
5) Oszczędnościowe systemy funduszy wspólnego inwestowania
6) Instrumenty skarbowe i agencyjne lub rządowe papiery wartościowe (GSEC)
7) Depozyty bankowe
8) Inwestycje w akcje (obligacje)
Średnioterminowe narzędzia inwestycyjne, w przeciwieństwie do wielu krótkoterminowych narzędzi inwestycyjnych, są znacznie bezpieczne i przynoszą znaczne zyski. Inwestycje te można nazwać inwestycjami wolnymi od ryzyka i są najmniej spekulacyjne, rzadko istnieje szansa na utratę tych narzędzi inwestycyjnych, a większość z nich to inwestycje wysoce zabezpieczone.
Inwestycje długoterminowe
Inwestycje długoterminowe to takie, które są dokonywane na okres dłuższy niż trzy lata i są planowane również do wieku emerytalnego. Biorąc pod uwagę zyski kapitałowe i czynniki ryzyka, które zapewniają solidne podstawy samowystarczalności finansowej w wieku emerytalnym i platformę dla spadkobierców, dokonuje tych inwestycji. Oprócz niskiego podatku od zysków kapitałowych inwestycje długoterminowe mają również inne korzyści podatkowe.
Długoterminowe narzędzia inwestycyjne to
1) Inwestycje w nieruchomości
2) Renty
3) Ubezpieczenie na życie
4) Depozyty długoterminowe w organach rządowych
5) Lokaty długoterminowe w obligacjach
6) Inwestycje kapitałowe w sektorze przedsiębiorstw lub w jakiekolwiek zabezpieczone przedsięwzięcia w formie aktywów
Jednak długoterminowe narzędzia inwestycyjne są wspólne dla wszystkich, niezależnie od klasy finansowej; inwestycje i zwrot zależą od zdolności finansowej osoby.
Planowanie finansowe odgrywa istotną rolę w życiu, ponieważ daje jasny obraz swojej pozycji i strategicznego kierunku, w którym idzie się naprzód, i jest jedynym sposobem na przygotowanie się na wydarzenia, które nieuchronnie wystąpią w życiu niezależnie od tego, czy ktoś przewidywać z nimi czy nie.
Inteligentni inwestorzy zdają sobie sprawę ze znaczenia planowania finansowego i zaczynają pracę nad oszczędnościami przed inwestowaniem, które umożliwiają im wygenerowanie nadwyżki gotówki i rozpoczęcie planowania strategicznego.
